急な資金需要が発生した場合に、売掛債権を売却することで決済日を待たずに現金化できる「ファクタリング」という方法があります。最近ではオンラインで完結する手軽なサービスを提供する会社も増えているようです。今回の記事では、オンライン完結のファクタリングサービスの一つである「フリーナンス」のサービス内容や口コミを紹介します。
FREENANCE（フリーナンス）の基本的なサービス
フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するサービスです。フリーナンスでは、「即日払い」と「安心補償」という2つのサービスを提供しています。法人も利用できますが、補償が少なく、信用力が低いためにスムーズな資金調達が行えないという個人事業主やフリーランスがターゲットとして運営しているそうです。
即日払い（ファクタリング）とは？
フリーナンスの「即日払い」はいわゆる「ファクタリング」のことで、商売上で発生した売掛債権を手数料を支払うことにより買い取ってもらうことができ、期日前に現金化できます。手数料は3%〜10%となっており、一般的なファクタリングに比べると低い水準です。
また、最大買取金額は1,000万円ですが、買取金額は1万円から可能です。「資金繰りが少しだけ厳しいから少額だけ現金化したい」というときも便利に活用できます。
この即日払いは申込人とフリーナンスとの2社間での契約となるため、サービスを利用したことは売掛先に通知されません。
ただし、この即日払いを利用するためには「振込専用口座」を開設し、売掛債権が決済される場合の入金先として指定する必要があります。一般的な2社間ファクタリングでは、売掛金が入金された時に使い込まれてしまうというリスクがあるため、手数料は高く設定されます。
しかし、フリーナンスは振込専用口座を利用することで回収リスクを減らし、手数料水準を下げることができるのです。さらに、振込専用口座を利用すればするほど与信スコアは良くなり手数料も下がります。
FREENANCE（フリーナンス）の口コミはどう？メリットもご紹介
それでは、実際のフリーナンスの即日払いを利用した方の口コミ・メリットをご紹介します。
１．個人事業主・フリーランスでも利用可能
“個人事業主でも利用できて嬉しい。融資に比べるとハードルが低く、すぐに資金調達できます。”
個人事業主やフリーランスは一般的に信用が低い傾向にあり、銀行などの金融機関から融資を受けるのはハードルが高いです。また、ファクタリング会社でも個人やフリーランスに対してサービス提供を行っていないこともあります。しかし、フリーナンスでは個人事業主やフリーランスであってもサービスを利用することができるのが嬉しいポイントです。
２．手数料水準が低い
“手数料が一桁代で、他のファクタリングに比べても負担が少なく資金調達ができました。”
一般的な2社間ファクタリングの手数料水準は高いため、時には10%〜20%の請求をされることもあるようです。フリーナンスの手数料は3%からと他のファクタリングサービスに比べると低いので負担も少なく、気軽に利用できます。
３．即日資金調達ができる
“現金が急に必要になった時にいつもお世話になっています。申込から最短即日で現金化できるのがありがたいです。”
フリーランスでは、売掛先からの入金を振込専用口座を登録している場合、申込即日での売掛債権買取が可能です。普段は即日払いを利用しなくても、いざという時にすぐ利用できるように普段から振込専用口座を利用しておくと良いのではないでしょうか。
４．申込〜入金までオンラインで完結
“すべてオンラインで完結するので便利でした。”
一般的なファクタリングを利用する場合は、審査のために対面での申込が必要となります。しかし、フリーナンスはすべての手続きがオンラインで完結するので、移動や面談のための時間を省くことができるのです。
５．「あんしん補償」が心強い
“あんしん補償サービスを利用できるのは、サラリーマンとは違い補償が少ないフリーランスとしては心強い。”
フリーナンスでは即日払い以外にも「あんしん補償」というサービスが利用できます。たとえば、業務中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故、情報漏えいや著作権侵害、偶然の事故による納期遅延などを原因とするフリーランス特有の事故の補償などです。あんしん補償の適用は、フリーナンスの振込専用口座の開設・利用が条件となりますが、無料で利用できます。
FREENANCE（フリーナンス）の惜しい点・デメリット
では、フリーナンスの即日払いを利用するにあたり惜しい点・デメリットはどんなところでしょう。
１．振込専用口座が銀行指定される
“振込専用口座が銀行指定されるので、取引先に怪しまれるのではと少し不安です。”
即日払いを利用する場合、請求書の振込先を振込専用口座を「GMOあおぞらネット銀行」に設定する必要があります。あまりメジャーな銀行ではないため、取引先に怪しまれる可能性もあるでしょう。取引先によっては、ファクタリングをしていることに気がついて「資金繰りが危ないならば、取引を止めておこう」と考える場合もあるかもしれません。そのため、振込専用口座の設定をネックに感じることもあるのではないでしょうか。
２．利用実績がないと即日買取は不可
“利用したことがなかったので、申込当日に現金化という訳にはいかなかった。”
フリーナンスで即日払いを利用したい場合、請求書の振り込みをフリーナンスが指定する振込専用口座に設定する必要があります。そのため、初めての取引で即日資金調達というのはできません。振込専用口座を開設・利用しておいて、いつでも買取ができるような体制に整えておいた方が良いといえます。初めての利用する時に、「請求書の登録が少ない」「取引先の信用力が低い」などの理由で審査に2〜3日かかったという人もいるようです。
FREENANCE（フリーナンス）の「申込み」から「入金」までの流れ
FREENANCE（フリーナンス）で即日払いを利用するまでの流れについて紹介します。
＜事前準備＞
- 振込専用口座を開設
- 売掛債権決済時の振込先を振込専用口座に指定(請求書に記載して発行)
- フリーナンスに請求書を登録
＜即日払いの利用時＞
- 「即日払い」を申請
- フリーナンスによる審査
- 普段メインで利用している銀行口座へ入金
普段から振込専用口座を利用している場合は審査も早く、最短即日入金も可能です。この入金は普段メインで利用している銀行口座へ入金してもらえます。
審査通過が正午を過ぎてしまった場合は翌日の入金となるので、急ぎの場合は注意しましょう。
まとめ
フリーナンスの即日払いの特徴は以下の通りとなります。
- 普段から振込専用口座を利用していれば即日入金可能
- オンラインで申込〜入金まで完結
- 個人事業主・フリーランスでも利用可能
- 手数料水準は3〜10%
- 振込専用口座の利用が増えるほど手数料は下がる
- あんしん補償が無料で利用できる
利用するためには、まず振込専用口座としてGMOあおぞらネット銀行の口座を開設する必要があります。売掛先へ売掛金の入金をこちらにしてもらえるように依頼しておき、請求書へも記載しましょう。
実際にこちらへ売掛金を入金してもらえるようになったら、即日払いが利用できるようになります。売掛先の信用力などにより初回の利用には審査に2〜3日かかることもあるでしょうが、2回目以降では申込から即日に入金も可能となります。また、利用が増えるほど手数料水準も低くなるのも嬉しいポイントです。
今すぐに即日払いを利用する予定がなくても、将来的に資金繰りに困った時のためにフリーナンスで振込専用口座の開設・利用をしておくと良いかもしれませんね。