【個人事業主向け】ファクタリング会社・サービスおすすめ10社を徹底比較

この記事では「ファクタリングを利用してみたいけど、どの業者を選べば良いかわからない…。」そんな方に向けて、ファクタリング業者それぞれの手数料や資金調達日数、業者ごとの特徴などを徹底比較しました。

それぞれに個性がありますので、是非自分に合った業者選びの参考にしてみてください。

今回は資金調達までの日数が早い2社間ファクタリングの【全国に対応している】業者を中心にご紹介していきます。

ファクタリング業者を選ぶポイント

ファクタリング業者を選ぶ際のポイントは3つ。

  1. 手数料の安さ
  2. 資金調達までの早さ
  3. 手続きの手軽さ

「手数料の安さ」「資金調達までの早さ」「手続きの手軽さ」のどれを重視するかは、状況によって異なります。そのため、自分の状況にあわせてファクタリング 業者を選ぶと良いでしょう。

ファクタリング業者おすすめ10社の比較表【一覧】

さっそくですが、編集部が厳選したファクタリング業者10社をご紹介します。手数料や手軽さなどをベースに総合的に判断していますので、参考にしてみてください。

手数料 限度額 契約 メリット
OLTA2-9%なしオンラインオンライン完結
MSFJ 1.8-9.8%5,000万円訪問・郵送
・オンライン
手数料以外の
コストが不要
ビートレー
ディング
5-15%3億円事務所・訪問
・郵送
審査通過率高い
スマート
ファクター
5-15%5,000万円事務所・訪問遠方OK
PMG10-15%2億円事務所業界最大手
サポートバンク10-15%3,000万円事務所・郵送2回目以降
最短30分で
手続き可能
キャピタル
プランナー
10-20%5,000万円事務所・訪問融通がきく
クイック入金10-20%2億円事務所・郵送審査通過率高い
ファクターズ5-20%30万円事務所・郵送最短4時間
QUICK10-25%5,000万円事務所・訪問
・郵送
料金が明確

OLTA(オルタ)

OLTAは、申し込みから契約まで全てがオンラインで完結する新しい形のファクタリングサービスです。忙しくて面談の時間がとれなかったり、人と会ってやり取りするのが煩わしいという方も、ストレスなく利用することができます。

さらに、申し込みから最短24時間以内で現金化できるという点も、すぐに資金調達がしたい事業主にとって嬉しいポイント。

またOLTAは、その手数料の安さにも特徴があります。業界最安水準の「2%~9%」で対応してくれるため、多くの利用者から指示されています。

はやい、簡単、リーズナブルって…「もしかして、怪しい業者が絡んでいるのでは?」と思った方、安心してください。OLTAのパートナー企業の多くは、誰もが知っている大手金融機関です。以下に、OLTAの取引先の一例を記載しておきます。

  • MUFG
  • SMBC
  • MIZUHO
  • SBI
  • JAFCO
  • 新生銀行

全ての手続きが「オンラインで完結」といわれると、個人情報が漏れたりしないか、不安に思う方もいると思います。セキュリティに関しても、抜け目ないのがOLTA。

OLTAは、情報セキュリティ対策マネージメントシステムISMS(ISO 27001)を取得しており、世界基準のセキュリティ対策をしているので、安心して利用することができます。

ポイント

  • 全てがオンライン上で完結。紙の書類はハンコは必要なし。セキュリティ対策も万全
  • 面談不要なので出張費や交通費のコスト削減。契約時間も短縮。
  • 諸経費などの費用は全て手数料に込みの安心料金設定

OLTAの特徴と詳細

形式2社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法オンライン完結型(面談や来店は不要です)
買取限度額上限や下限なし
手数料2%~9%
資金調達日数即日振込
必要書類【個人】・身分証明書
・確定申告書類(青色もしくは白色申告)
・利用銀行口座の直近7か月分の入出金明細
必要書類【法人】・身分証明書
・決算書(貸借対照表・損益計算書・勘定科目内約証明)
・法人名義のすべての口座の直近7か月分の入出金明細
所在地東京都港区南青山1-15-41-3階
営業日平日10:00~18:00 土日祝は休み

※銀行口座の入出金明細は通帳のコピーもしくはインターネットバンクの出力ファイル。
※身分証明書は運転免許証・パスポート・マイナンバーカード(顔写真付き)のどれか1つ。

OLTAのファクタリングをより詳しく

予定外に現金が必要になった場合に、商売上で発生した売掛金を買い取ってもらうことで現金化できる「ファクタリング」。ファクタリングは、銀行などの融資に比べると審査も簡単で気軽に利用できるのが特徴です。OLTA(オルタ)株式会社[…]

ビートレーディング 

審査通過率98%と驚異の数字で買い取りしてくれる業者です。

2社間なら資金調達までのスピードも早く提出書類も3つと少ないのでスムーズに契約をすることができます。

ポイント

  • 初回契約の場合は来社もしくは訪問が必要ですが、2回目以降は不要で利用ができる。
  • 全国どこでも無料で査定訪問や契約をしてくれる。
  • 自身で用意する書類は2つと書類準備の手間が少ない。

ビートレーディングの特徴と詳細

形式2社間・3社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法査定は電話やオンラインで可能。
初回契約は原則として来社か訪問が必要
買取限度額30万~3憶円まで
手数料5%~15%(2社間) 2%~9%(3社間)
資金調達日数最短即日振込み~3日程度
必要書類・本査定申込書(書類はWEB
・メール・FAX・訪問や来店時に受取可能)
・通帳のコピー(表紙付き直近3か月分)
・成因証書(契約書・発注書・請求書等)
所在地東京都港区芝大門1-2-18-3階
営業日平日 9:00~18:30

PMG(ピーエムジー)

ファクタリングサービスだけでなく資金調達のコンサルティングを無料で提供している業者です。

利用者に合わせた資金調達方法や現状を分析し、資金繰りの安定化や経営改善までサポート。「会社の再建を一緒に考えてくれる」のがPMGの1番の強み。

また、窓口や担当者の方は、とても丁寧で親切対応なので安心して相談ができます。

ポイント

  • 資金繰りから経営改善まで全面的に無料でサポート。
  • 取引先を即時に調査しスピーディーに仮査定をしてくれる。
  • 気を許して話せる安心感のあるスタッフ。

PMGの特徴と詳細

形式2社間・3社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法電話やメール、FAXにて申し込み。
最終契約は面談にて契約が必要
出張訪問可能(別途交通費が必要な場合あり)
買取限度額上限2億円まで。下限はなし
手数料2社間 初回は10%~15% 3社間 3~8%
資金調達日数最短1日~3日程度
必要書類・決算書(税務申告済み捺印があるもの)
・勘定科目入出金帳
・当座通帳照合表取引先との基本契約書
(ない場合には要相談)
・成因証書(発注書や納品書・請求書等)
所在地・本社所在地:東京都新宿区新宿2-12-8-7階 
・大阪支店:大阪府大阪市淀川区宮原4-1-46-401
・福岡支店:福岡県福岡市博多区住吉4-1-5-302
営業日平日 9:30~18:00

キャピタルプランナー 

1番のオススメポイントは「担当者が親身になってくれて、融通がきく」という点。

本来なら手数料や費用は固定で決められた金額ですが、利用者の状況や悩みを考慮して費用の相談にのってくれる点は本当に心強いです。

ポイント

  • 利用者側の状況や心境を理解してくれて親身になってくれる。
  • 費用や手数料の融通がきくので相談しやすい。

キャピタルプランナーの特徴と詳細 

形式2社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法電話もしくはwebにて無料査定。
契約は来店もしくは訪問が必要。
(基本的には契約時に面談が必要ですが、
売掛金や事情によっては面談無しでも対応可能。
その際には郵送にて契約。
最終契約書が届いてから現金が振り込まれます)
出張訪問対応可能(交通費が別途必要。但し途中で待ち合せたり、
売掛金次第では片道分や全額免除する場合もあるので
担当者と要相談)
買取限度額上限5000万円まで
手数料3%~(初回利用は10%~20%になることも、
取引先と売掛金額によって変動)
資金調達日数最短即日~3日程度
必要書類・印鑑証明
・請求書
・登記簿謄本
※契約内容によっては変更あり
所在地東京都台東区上野3-16-5サンクユービル5階
営業日平日 9:30~19:00

サポートバンク

全国どこでも対応、面倒で費用のかかる訪問や来店は不要で契約ができます。

2回目以降なら最短30分で資金調達が可能。地方や忙しい方向けにオススメです。

ポイント

  • 全国対応、来店不要。
  • 必要書類をFAXするだけで簡単審査。
  • 下限額が低いので少額にも対応。

サポートバンクの特徴と詳細

形式2社間・3社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法郵送契約または来店契約
出張訪問なし(地方の方は郵送にて対応)
買取限度額20万円~3000万円まで
手数料5%~8%
(2社間の場合は10%~15%に上がる場合あり)
資金調達日数最短即日~3日程度(最短30分で資金調達)
必要書類【個人】・身分証明書
・印鑑証明
・確定申告書
・通帳
必要書類【法人】・身分証明書
・印鑑証明
・商業登記簿謄本
・決算書
・通帳
所在地東京都港区浜松町1-20-5
営業日平日 10:00~18:00(相談は24時間受付)

ファクターズ

圧倒的な契約スピードで最短なんと、4時間で現金調達ができるファクタリング業者。

初回は手数料が20%程度になることが多いですが、それを凌駕するほど、他社より早く資金の調達ができます。

「当社を見てもらい安心して利用して欲しい」という気持ちから来店契約が主ですが、来店契約が難しい方のために郵送契約もしてくれる良心的な業者です。

ポイント

  • 最短4時間で資金調達ができる。
  • 郵送契約も可能。
  • 出張費・見積り・書類作成など初回は全て0円

ファクターズの特徴と詳細

形式2社間・3社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法原則として来店契約、郵送でも契約も可能
出張訪問対応可能(別途交通費が発生する場合あり)
買取限度額30万円~
手数料5%~20%(初回は20%が多い)
資金調達日数最短4時間~3日程度
必要書類・通帳のコピー(表紙付き3か月分程度)
・買取り希望の成因証書(契約書・発注書・請求書等)
所在地東京都豊島区東池袋1-341-6階
営業日営業日:平日 9:00~19:00

MSFJ

個人事業主用の専門窓口を設置していますので、個人事業主でも利用しやすい業者です。

初期費用や事務手数料などの別途費用はなし。

所在地は東京ですが全国対応に対応してくれます。

強みはなんといっても手数料。2社間であっても3.8~9.8%と、安価で提供しています。

ポイント

  • 個人事業主の対応に力を入れている。
  • 全国対応で審査次第では面談なしの郵送契約あり。
  • 事務手数料など手数料外の別途費用なし。
  • 安い手数料設定。

MSFJの特徴と詳細

形式2社間・3社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法基本的に来店もしくは訪問が必要ですが、
審査によっては郵送契約も可能。
2回目以降の利用なら面談は基本的になし
出張訪問対応可能(別途交通費が発生する場合あり)
買取限度額10~500万円まで(個人事業主の場合)
手数料3.8%~9.8%(個人事業主の場合)
資金調達日数面談・訪問契約なら即日 郵送契約なら3日程度
必要書類・身分証明書
・通帳のコピー
・請求書
所在地東京都港豊島区池袋2-70-11-3階
営業日平日 10:00~20:00 
メール問い合わせは24時間対応

QUICK MANAGEMENT 

来店不要、郵送で契約、送金まで完結できる地方の方の強い味方。

また、一度利用すれば最短30分とスピーディーに資金化できます。下限がないので少額でも気軽に利用できるファクタリング業者です。

ポイント

  • 面談が不要。手間や時間を削減できる。
  • 申し込み書や必要書類はメールやFAXで送ってくれるので手続きが早くてわかりやすい。
  • 資金化までの時間が短い。

QUICKの特徴と詳細

形式2社間・3社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法郵送契約もしくは来店・訪問契約
出張訪問対応可能(別途交通費が発生する場合あり)
買取限度額~5000万円まで
手数料初回は10~20%がおおよそ与信によっては、
最大25%になる場合もあり。
利用を重ね信用がつけば5%まで下がることもある
手数料以外の別途費用初回は事務手数料と収入印紙にて9,200円が別途発生
資金調達日数最短30分(実質初回はもう少し時間がかかります)
必要書類・本査定申込書
(書類はメール・FAX・郵送で受取り可能)
・身分証明書
・通帳のコピー(最新の記帳が必要)
・成因証書(請求書等)
所在地東京都板橋区蓮根2-27-12
営業日平日 9:00~19:00 
メール問い合わせは24時間対応

クイック入金.com 

大手ファクタリング会社PMGの関連会社。個人事業主でも審査通過率が高く全国対応が特徴。

買取額も10万円からと少額でも買取をしてくれますので、個人事業主でも利用しやすい業者です。

査定もWEBから申し込めば30秒程度で終わりますので早くて簡単。

プライバシーマークを取得していますので個人情報の漏洩の不安も少なく、安心して利用できます。

また、入金自体は月曜日になりますが、契約は土日でも可能。ファクタリング業者は土日休みが多い中でも対応してくれるところは大きなポイントといえるでしょう。

ポイント

  • 10万円からと少額でも対応可能。
  • WEB利用で簡単査定。
  • 土日でも受付可能。

クイック入金.comの特徴と詳細

形式2社間・3社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法対面契約(2回目以降には対面が不要になるケースあり)
郵送契約は要相談
出張訪問対応可能(別途交通費が発生する場合あり)
買取限度額10~2億円まで
手数料10%~20%(2社間)
資金調達日数即日~3日程度
必要書類・身分証明書
・通帳
・買取り希望の成因証書(契約書・発注書・請求書等)
所在地・本社所在地:東京都新宿区新宿2-12-8-7階 
・大阪支店:大阪府大阪市淀川区宮原4-1-46-401
・福岡支店:福岡県福岡市博多区住吉4-1-5-302
営業日9:00~19:00(土日も対応)

スマートファクター

素早い対応、安価な手数料と費用、面談不要にも対応してくれる2社間ファクタリングに特化した業者。

遠方の方で契約の為に来店したり、担当者に訪問してもらう時間がとれない忙しい方でも審査次第では郵送で契約をしてくれる融通がきくところも注目のポイントです。

ポイント

  • 2社間ファクタリングに特化
  • 面談不要で郵送契約も可能
  • 申し込み後、最短3時間30分で現金化

スマートファクターの特徴と詳細

形式2社間・3社間ファクタリング
個人事業主利用可能
契約方法申し込みは電話・メール・FAX・郵送で対応。
最終契約時には来社か訪問が必要。
場合によっては郵送契約で面談が不要な場合もあり(要相談)
出張訪問対応可能(別途交通費が発生する場合あり)
買取限度額30万円~5000万円まで
手数料5%~15%(2社間) 1.5%~9%(3社間)
資金調達日数即日~3日程度
必要書類・本査定申込書(書類はweb・メール・FAX・出張や
来店時に受取り)
・通帳のコピー(表紙付き3か月分)
・買取り希望の成因証書(契約書・発注書・請求書等)
所在地東京都新宿区西新宿5-10-10-2階
営業日平日 9:30~19:00

結局オススメは、どのファクタリング会社?

総合的に判断して、オススメしたいファクタリング会社は『OLTA』です。

  • 手数料が2%~9%と断トツに安い
  • 手数料以外のコストがかからない
  • 郵送や面談などの手間がなく資金調達が早い

さらに、24時間受け付けていて、オンラインで全て手続きが完結するサービスはOLTAだけです。

参考記事:フリーランスで利用できるファクタリングサービスを比較!スピード・信頼性・手数料は?

まとめ

世の中では、個人事業主は「2社間ファクタリングの利用は難しい」「手数料が高くなる」などと言われていますが、個人事業主にもやさしい業者は多く存在します。

今回のオススメ10社は、全て個人事業主にも対応しています。是非、ご自身の利用目的、コストと見合う業者選びの参考にしてください。

業者を選ぶポイント

  • 手数料の金額で選ぶ
  • 契約方法で選ぶ(WEB・郵送・面談)
  • 資金調達までの日数で選ぶ

関連記事:請求書をすぐに現金化!フリーランスも使える「ファクタリング」とは?(騙されないための7つの注意点)